Allstate保险怎么样?【Allstate汽车保险评测】

Allstate Insurance 成立于 1931 年,是一家汽车保险公司。第一份保单的费用为 41.60 美元,是针对 1930 Studebaker 的 12 个月保单。想知道Allstate这个名字吗?这个名字来自西尔斯目录中的一个汽车轮胎。如今,Allstate 在私人乘客汽车保险领域排名第四,仅次于 State Farm、Geico 和 Progressive。

Allstate保险怎么样?【Allstate汽车保险评测】

Allstate汽车保险的优点和缺点:

优点:

  • 简单的理赔申请
  • 轻松访问客户服务
  • 覆盖所有州
  • 各种折扣计划
  • 创新技术资源

缺点:

  • 高于平均水平
  • 第一期后保费增加
  • 并非在所有州都可以叫车
  • 低于平均水平的保单续签分数

在我们的最佳汽车保险公司中,Allstate 与 Travellers 并列第 6 位。它在所有子类别中的得分均低于平均水平,包括最适合客户服务、最适合理赔处理和最有可能被推荐。研究数据表明,Allstate 的汽车保险费率是我们审查过的保险公司中最昂贵的,平均费率明显高于全国平均水平。

Allstate客户服务

根据我们的调查数据,Allstate 以 4.1 分(满分 5 分)与 Progressive 和 Travelers 并列,远远落后于排名第一的 USAA。提出索赔的客户中有 46% 表示他们对提出索赔的便利性和所提供的服务完全满意。提出索赔的受访者的满意度得分会增加。在该群体中,约 51% 的人表示他们对联系客户服务的便捷性完全满意,而 47% 的人表示他们对所提供的服务感到满意。

Allstate索赔处理

Allstate 与 Geico 在我们的最佳理赔处理中并列第三。大约一半的受访者表示,他们对提出索赔的便捷程度完全满意,45% 的受访者对他们在此过程中收到的状态更新表示同样的看法。46% 的受访者表示,他们对索赔的解决方式完全满意。

Allstate客户忠诚度

客户忠诚度是指受访者续保并向其他购买保险的司机推荐他们的保险公司的可能性。根据我们的调查结果,Allstate 与 Geico 在我们的最佳客户忠诚度类别中并列第三。

在未提出索赔的受访者中,44% 表示他们很可能会重新提出索赔,37% 表示他们很可能向其他司机推荐 Allstate。对于提出索赔的受访者,38% 表示他们会向正在寻找保险的人推荐 Allstate,46% 表示他们会续签 Allstate 保单。

Allstate 的汽车保险平均费率为 2,047 美元,高于全国平均水平 1,442 美元。它也大约是USAA平均费率的两倍,这是汽车保险平均费率最低的。Geico的汽车保险费率第二低,比 Allstate 低约 900 美元。在我们分析的每个类别中,Allstate 也有一些最高的司机比率,包括青少年司机、老年司机、有事故或 DUI 记录的司机,以及寻求最低保险的司机。

请务必注意,我们的数据可以表明普通司机为特定保险公司的保险支付了多少费用,但它可能并不代表您的费率。确定您将为汽车保险支付多少费用的最佳方法是在购买保单之前获取并比较大量报价。

每个州的平均 Allstate 保险费用

以下是 Allstate 的平均利率与各州平均水平的比较。你可以看到 Allstate 在大多数情况下更贵。

状态 州平均成本估算 Allstate成本估算
阿拉巴马州 1,448 美元 1,372 美元
阿拉斯加州 $1,287 $1,880
亚利桑那 1,625 美元 2,502 美元
阿肯克斯 1,449 美元 2,085 美元
加州 2,339 美元 2,498 美元
科罗拉多州 1,672 美元 2,705 美元
康涅狄格州 $1,885 2,298 美元
特拉华州 1,921 美元 2,942 美元
哥伦比亚特区 1,787 美元 3,133 美元
佛罗里达 2,894 美元 $4,314
乔治亚州 1,548 美元 2,133 美元
夏威夷 1,238 美元 1,373 美元
爱达荷州 $1,089 1,605 美元
伊利诺伊州 1,474 美元 2,125 美元
印第安纳州 $1,087 1,749 美元
爱荷华州 1,095 美元 $1,412
堪萨斯州 1,364 美元 2,358 美元
肯塔基州 1,817 美元 2,726 美元
路易斯安那州 3,828 美元 3,344 美元
缅因州 $995 1,518 美元
马里兰州 1,941 美元 3,413 美元
马萨诸塞州 2,568 美元 数据不可用
密歇根州 $4,390 9,832 美元
明尼苏达州 1,487 美元 $1,851
密西西比州 1,357 美元 1,969 美元
密苏里州 $1,741 2,906 美元
蒙大拿 $2,214 2,306 美元
内布拉斯加州 1,372 美元 1,875 美元
内华达州 2,332 美元 2,891 美元
新罕布什尔 $1,181 $1,581
新泽西州 2,108 美元 2,273 美元
新墨西哥 1,356 美元 2,085 美元
纽约 3,964 美元 4,548 美元
北卡罗来纳 1,277 美元 2,332 美元
北达科他州 1,310 美元 数据不可用
俄亥俄州 $923 1,685 美元
俄克拉何马州 1,630 美元 $1,910
俄勒冈州 $1,284 1,908 美元
宾夕法尼亚州 1,405 美元 2,062 美元
罗德岛 1,923 美元 2,635 美元
南卡罗来纳 1,592 美元 1,835 美元
南达科他州 1,331 美元 数据不可用
田纳西州 1,217 美元 2,019 美元
得克萨斯州 2,067 美元 2,766 美元
犹他州 1,446 美元 1,788 美元
佛蒙特 1,013 美元 1,603 美元
弗吉尼亚州 1,079 美元 1,418 美元
华盛顿 $1,271 1,848 美元
西弗吉尼亚 1,390 美元 2,174 美元
威斯康星州 $946 1,463 美元
怀俄明州 1,499 美元 2,306 美元

Allstate汽车保险范围

当您购买汽车保险时,重要的是要了解您想要什么汽车保险以及您需要购买什么。例如,大多数州都要求最低金额的汽车保险才能驾驶车辆。或者,如果您想要额外的保护,您可能会对全额保险感兴趣。了解最常见的汽车保险类型,了解它们的运作方式。

Allstate 提供通常的汽车承保选择,以及您可以添加的一些可选功能(取决于您所在的州),但需支付额外费用。这些包括:

  • 意外原谅。你的费率不会因为事故而增加,即使这是你的错。

  • 安全驾驶奖金。每六个月在 Allstate 无事故驾驶,您就可以获得退款。

  • 扣除奖励。对于没有违规驾驶的每一年,您可以从碰撞免赔额中扣除 100 美元,最高可达 500 美元。当您注册时,Allstate 可享受首笔 100 美元的优惠。

  • 换新车。如果您在前两个车型年内对新车进行总计,您可以获得新车支票,而不仅仅是汽车的折旧价值。Allstate 还为车龄为 3 至 15 年的车辆提供“新车更换”保险。

  • 三种不同选项的路边援助。客户可以在需要时一次性购买路边援助,作为汽车政策的附加条款,或者从 Allstate 的汽车俱乐部购买,这是一种类似于 AAA 的订阅服务。

  • 拼车保险。这种保险被称为 Ride for Hire,适用于为 Uber 或 Lyft 等叫车服务开车的人。通常,拼车公司的全面承保仅适用于您载客时,两次乘车之间的承保范围有限。但有了 Ride for Hire,您的应用程序在整个运行过程中都会受到保护。

  • 缺口保险。当您欠汽车贷款或租赁的金额大于您的车辆在宣布全损时的价值时,此保险就会赔付。

Allstate 还具有不额外收费的功能,例如:

  • 购车服务。当您使用此服务时,Allstate 会宣传折扣和节省,它提供有关其他人为相同类型的汽车支付的费用的信息,包括奖励和费用。

  • 索赔满意保证。如果您对索赔的处理方式不满意,Allstate 会为您的汽车保险费提供最多六个月的信用额度。在可用的州,所有标准政策均免费提供保证。

     

为什么 Allstate 如此昂贵?

Allstate 的汽车保险费率往往高于其他全国性提供商。Allstate 和其他供应商的汽车保险估价受到多种因素的影响,其中一些因素在您的控制之下。了解影响汽车保险费率的因素有助于确保您获得尽可能最好的交易。

这些是显着影响汽车保险费率的因素:

  • 年龄:青少年通常为保险支付的费用最多,其次是 20 岁出头的司机。
  • 邮政编码: 在人口稠密的地区,汽车保险的费用往往更高。
  • 驾驶历史: 过失事故、罚单和定罪会提高保险费率。
  • 信用评分: 在大多数州,信用评分差会增加保险费率。
  • 车辆类型:轿车和跨界车的保险往往比卡车和跑车便宜。

Allstate汽车保险折扣

您可以通过以下方式使用 Allstate 节省开支:

  • 拥有一辆新车。

  • 多策略(捆绑)折扣。

  • 满足Allstate对好学生的要求。

  • 有防抱死制动系统。

  • 安装了防盗装置。

  • 在生效前至少 7 天签署您的保单。

  • 去年未收到因未付款而取消的通知。

  • 设置自动取款。

  • 无纸化。

  • 有一个学生不在学校,把车留在家里。

  • 拥有一个家。

  • 预付款。

  • 满足 Allstate 对安全驾驶员的要求。

     

根据跟踪的驾驶习惯定价

Allstate 提供了两个程序来跟踪您的驾驶行为以换取潜在的折扣。

Milewise:根据您驾驶的英里数,Milewise 保险采用每日基本费率加上每英里费率。如果您不经常开车或通勤时间不长,这种类型的保险可能会为您省钱。并非所有州都提供此政策。

Drivewise: Allstate 奖励您使用其 Drivewise 应用程序的折扣,该应用程序分析您的速度和制动行为,以及您在一天中的什么时间开车。您可以每六个月安全驾驶一次获得现金返还,并获得购物折扣的奖励积分。即使是非客户也可以注册奖励积分计划,但并非在每个州都可用。

 

有关 Allstate 汽车保险的更多信息

网站: Allstate 的网站有多种工具和资源,包括退休计划计算器和有关各种汽车保险的文章。您还可以查找本地代理、获取报价、查找机械师或提出索赔。

应用程序:您可以使用 Allstate 的应用程序支付账单、访问身份证、上传索赔照片、获得路边帮助,甚至查明您的数字信息是否已成为数据泄露的一部分。该应用程序还包括跟踪驾驶行为的 Drivewise 功能。

Allstate的人寿、房主和房客保险

Allstate 为住宅提供标准保险,包括公寓、共管公寓和移动房屋。要获得有关保险选项和折扣的更多详细信息。

通过合作伙伴,Allstate 还提供一系列人寿保险产品,包括定期寿险、终身寿险、万能寿险和可变万能寿险保单。

Allstate的其他保险

Allstate 销售这些类型的保险:

  • 摩托车。

  • 船。

  • 一台电视。

  • 房车。

  • 商业。

  • 房东。

  • 伞。

Allstate 还通过第三方销售以下保单类型:

  • 宠物。

  • 特别活动。

  • 洪水保险。

除了标准保险选项之外,您还可以获得以下类型的 Allstate 保险和附加险,当您签署一份汽车保险单时。

  • 租金报销: 租车报销可帮助您支付交通费用,例如租车或公共交通。
  • 差额保险 这有助于在您的汽车被报废或被盗时还清您的汽车贷款。
  • 更换新车 如果您的汽车的车龄不超过两年,Allstate 将在发生承保事故后更换它。
  • 拖车和人工 此路边援助承保范围包括拖车、轮胎更换、快速启动、锁定援助以及汽油或石油输送。
  • 拼 车保险 如果您是 Uber 或 Lyft 的司机,拼车保险可以帮助您在两次乘车之间等待乘客时为您提供保障。
  • 音响系统承保 该承保范围将更换被盗或损坏的音响设备。
  • 老爷车保险 使用 Allstate 保护您的老爷车或收藏车。

Allstate Milewise®

如果您在家工作,离家很近,或者只是不经常开车,您可能会受益于 Allstate 的 Milewise ®保险。这种基于使用情况的政策会跟踪您的里程数,并根据您的驾驶量按天和每英里向您收费。对于不需要每个月在汽车上行驶很多英里的人来说,这可以节省很多钱。

Allstate Drivewise®

Allstate 是众多提供远程信息处理程序的公司之一。通过使用移动应用程序,Drivewise 可以监控您的驾驶习惯并将其报告给Allstate。如果您保持安全的驾驶习惯,您可以获得保单折扣甚至现金返还。

这可能是节省汽车保险费的好方法,尤其是在您的驾驶记录不完美的情况下。不过要小心。虽然安全的驾驶习惯可以为您带来较低的保费,但不安全的驾驶习惯可能会使保险费用更高。

其他Allstate保险产品

Allstate保险可用性

Allstate 在每个州都可用,但保单类型和某些承保选项在某些州可能会受到限制。与 Allstate 代理商交谈可以帮助您了解您所在地区的可用信息。

其他值得考虑的Allstate福利

Allstate 提供的多样化产品让客户有机会在一个地方满足他们所有的保险和财务需求。这些津贴包括:

  • 投资规划: Allstate 的财务代表还可以协助制定 529 大学储蓄计划、年金、互惠基金、个人退休账户 (IRA) 和工作场所退休计划。Allstate与多家第三方合作——包括美国基金、富兰克林邓普顿投资、富达、公平、保诚、保护和林肯金融集团——为客户提供年金、共同基金和个人退休账户 (IRA)。
  • 承租人保险:承租人可以使用此政策来帮助确保他们的财产并提供责任和使用损失保险。
  • 公寓保险:该保单专门针对需要为其单元内部及其财物提供保险的公寓单元所有者。该政策还提供责任和使用损失保险。

Allstate 企业可持续发展

Allstate基金会支持各种事业,包括多元化和包容性努力。这些努力通过与女性工程师协会、Recruit Military 和全国黑人会计师协会等组织合作,侧重于包容性招聘。Allstate 还专注于青年赋权和关系暴力预防,最近投资 300 万美元用于推进这些事业的项目。

Allstate 基金会与西北大学凯洛格管理学院合作,帮助进一步培养非营利组织领导人。通过Helping Hands 计划,志愿服务 4-16 小时的 Allstate 机构所有者和员工可以为他们选择的组织赚取 500 到 1,000 美元。

影响 Allstate 家庭保险费用的因素有哪些?

家庭保险费用取决于几个因素,包括您的位置、财产详细信息和保险需求。在购买家庭保险时,请记住以下几点:

  • 位置:您购买房屋的城市和州可能会影响您为家庭保险支付的费用。靠近沿海地区或易受自然灾害影响的州通常死亡率最高,而内陆州的利率往往较低。
  • 索赔历史:在过去三到五年内提出索赔的房主预计会看到他们的利率上升。为了在购买家庭保险时获得更准确的估计,请联系 Allstate 代表讨论您之前提出索赔的原因。
  • 财产详情:拥有游泳池或蹦床可能会导致您的家庭保险费率飙升。许多家庭保险公司将特殊功能视为增加的责任风险。
  • 保险需求:更高的房屋价值导致更高的保险费。这是因为您需要更高的住宅保险限额来支付事故或灾难后的维修或重建费用。
  • 免赔额:如果您选择较低的免赔额,您将获得较高的家庭保险费。为确保较低的费率,如果您的预算允许,您可以提高免赔额。

Allstate 房主保险范围

房主保险有助于在承保事件损坏或毁坏您的房屋后为您提供经济保障。Allstate 提供四种标准的家庭保险选择:

Allstate家庭保险 描述
住宅覆盖率 这涵盖了您家的物理结构,包括墙壁和屋顶。
个人财产保险 这包括您家中的个人物品,即使它们在您家外被损坏或被盗。
责任保障 如果有人在您的财产上受伤或您损坏了他人的财产后对您提起诉讼或提出索赔,此保险有助于保护您。
宾客医疗保障 这包括在您的财产上受伤的人的医疗费用。

额外的Allstate认可

Allstate 提供额外的家庭保险范围和保单。这些包括:

Allstate 附加保险选项 描述
个人保护伞政策 当您达到财产保单的责任限额时,此附加选项可保护您免受大额责任索赔。
身份盗窃恢复 如果您的身份被盗,该背书涵盖法律费用、工资损失和其他相关费用。
备用水 这包括因排水管堵塞或污水泵损坏造成的水损坏。
附表个人财产 该政策背书涵盖有价值的评估物品,如订婚戒指或古董。
商业地产 该保险增加了您对存放在家中的业务相关物品(例如存货)的限额。
好事达

如何提出索赔

一些 Allstate 保险评论提到了一个简单的在线索赔流程,其中包括有关如何在车祸后进行处理的说明。该网站允许您跟踪保险索赔并进行付款。或者,您可以使用 Allstate 移动应用程序来管理索赔或与您的保险理算员取得联系。

Allstate 的独特之处在于它提供索赔满意保证。如果您对索赔的解决方案不满意,您可以取回您的钱。所有 Allstate 保单均附带此福利。

值得注意的是,在 JD Power 2021 年美国汽车索赔满意度研究SM中,该公司在 1,000 分满分中获得了 870 分。该分数低于研究中提供者的全国平均水平。

Allstate 需要多长时间才能解决索赔?

虽然解决索赔所需的时间因所涉及的各方而异,但 Allstate 提供了几种在索赔解决后获得付款的选项。您可以选择电子支票、直接存款或实物支票等选项,付款时间从 24 小时到 7-10 天不等,具体取决于方式。

Allstate 人寿保险好吗?

无论您是刚刚开始组建家庭还是准备退休,如果您不再需要供养家人,拥有人寿保险保单可以让您的家人安心。Allstate 提供四种类型的人寿保险保单——定期人寿保险、万能人寿保险、终身人寿保险和可变人寿保险。

以下是 Allstate 提供的不同人寿保险的详细信息:

  • 定期人寿保险:该保单提供负担得起的保护,持续一段规定的时间。它通常是价格最低的保险选项,但只是暂时的。如果您在赚钱期间去世,它旨在帮助替代您的收入。您的家人可以使用死亡抚恤金来支付住房和儿童保育等费用。
  • 万能人寿保险:它提供灵活的保障,可以持续您的一生,并包括各种现金积累选项。如果您想要灵活的终身保险,这可能是一项值得考虑的政策。
  • 终身人寿保险:这种人寿保险保单提供可预测的终身保护和最多的保证,包括固定保费和死亡抚恤金。该保单的费用是固定的,并根据您购买时的年龄而定。您去世时支付给家人的钱通常是免税的。
  • 可变人寿保险:这包括现金价值的不同投资选择,以及死亡抚恤金的灵活性。

Allstate 保险评论:结论

我们的审核团队根据其承保范围选项和良好的行业声誉,给 Allstate 打了 8.3 分(满分 10.0)。评分系统与用于评估所有汽车保险提供商的评分系统相同。

Allstate 保险替代品

寻找最好的汽车保险公司就是在购物时比较各种选择。理想情况下,您应该至少比较三个公司。

Allstate 汽车保险评论:常见问题解答

问题一:Allstate 是一家好的保险公司吗?

是的,Allstate 是可靠的汽车保险提供商。据 NAIC 称,它是美国第四大汽车保险公司 Allstate 为司机提供一系列保险选择,并拥有强大的财务和行业评级。

问题二:Allstate 理赔过程容易吗?

根据J.D. Power 美国汽车索赔满意度研究SM,Allstate 的索赔体验排名略低于平均水平,满分 1,000 分,得分为 870 分。然而,AM Best 对其卓越的财务实力评级突显了该公司支付索赔的能力。此外,根据其索赔满意度保证,如果您对公司支付的索赔不满意,Allstate 会将一部分记入您的帐户。

问题三:Allstate 定价过高吗?

我们的研究表明,Allstate 汽车保险费率在全国领先的提供商中属于最昂贵的。对于一位信用良好且无驾驶记录的 35 岁已婚司机,全额保险 Allstate 保险的平均费用约为每年 2,088 美元,比全国平均水平高出约21 %。

问题四:那种保险好,State Farm 还是 Allstate?

State Farm 和 Allstate 在我们的全行业审查中均表现出色。根据我们的费率估算,State Farm 对学生和青少年来说往往更便宜。按市场份额计算,它也是最受欢迎的提供商。

 

 

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